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一般勞工退休後的財富該如何累積？除了工作時的儲蓄之外，最簡單的就是參與勞退新制的自動提撥，儘管勞退新制好處不少，但調查卻發現，這兩年沒有參與自願提撥的勞工皆超過7成。為了讓民眾老年生活無後顧之憂，政府除了得積極宣傳、協助勞工參與外，勞工本身也該多瞭解相關制度，為老年退休生活做準備。

一般勞工的老年退休金有兩筆，除了「勞保年金」外，還有「勞工退休金」，前者是達退休年齡、依照每月投保薪資來計算；後者則是雇主每個月至少要為員工提繳6%的薪資，勞工也可以另外提繳最多6%，作為未來的退休金。

勞動部指出，「勞工退休金」自願提撥有三大好處，一是享有稅賦的優惠，在繳稅時不會納入薪資計算；二是有2年定期存款利率的保證收益，若請領時收益未達2年定期存款利率，政府就會補足收益；三是增加老年退休經濟生活保障。

◎勞退自提 7成民眾未參與

不過，根據遠見雜誌的調查發現，2015、2016年沒有參與自願提撥的勞工皆超過七成；若進一步詢問不提撥的原因，多數勞工都表達因為套房裝潢自己不夠有錢，另有11.2%的勞工表示不知道可以自願提撥，以及6%不知道如何申請。遠見雜誌研究調查中心經理許倍甄說：『(原音)沒有自提的原因主要是不夠有錢、手上資產不夠多，其次很重要的原因是超過1成的他們不知道可以自願提撥這件事，所以在制度的完善跟教育上，都是有待政府跟社會的的人民一起做再教育跟規劃。』

調查也發現，有超過一半的勞工不知道自願提撥的「新制勞工退休金」專戶是獨立管理，甚至有兩成勞工認為會破產，這些結果都顯示勞工對勞退提撥認識不足，且存在許多誤解。

◎提高參與率 業者建議開放民眾自選

施羅德投信總裁巫慧燕分析，勞退基金是由政府代為操作，投資標的都較為保守，她建議政府，除了維持原有的選項，開放勞工選擇其他退休投資方案，讓勞工根據不同的年齡、風險屬性選擇退休金投資商品，提高民眾參與意願。

巫慧燕也建議，政府可以考慮設置「自動加入」薪資提撥機制，以及可隨著勞工薪資所得增加，加入「逐年加碼」機制；此外，還可以參考日韓經驗，設立免稅投資帳戶，引導銀行存款轉向長期穩健投資，幫助勞工累積資產。她說：『(原音)以日韓本身，就會規定說這個投資一定是長線的，假設你是一個長線的投資，在稅上面，針對一個固定的金額，會提供稅務上的延後；也就是說，政府透過一個好的制度，給你釣竿，可是你自己要努力的去釣魚。』

◎開放自選 學者認為應自負盈虧

陽台鐵窗安裝對於開放自選投資標的，有不少具有投資概念的勞工表示贊成，但勞動基金運用局局長黃肇熙指出，就他了解，多數勞工對於自身理財經驗比較保守，勞動部還須研議。

政治大學勞工研究所教授成之約指出，若要開放讓民眾自選，政府必須給予完整的資訊，當然民眾也得承擔虧損的風險。他說：『(原音)基本上你自選當然就要自己承擔這個風險，這個一定要清楚告訴自選的勞工朋友，否則沒有兩年定存的保證收益，到時候虧了還要責怪政府，這也是政府在考慮自選方案要不要推出的同時，我想主管機關考量的重要因素。』

台灣薪資成長幅度有限，退休金的累積也越來越困難，尤其年輕小磨香油族群晚婚、不生、重視享樂，如何在退休時能領取到符合生活開銷的退休金，得從年輕時就開始準備，除了勞退自提外，也該積極理財，作為退休後的收益來源。